贷款新规即将生效，错过可能多花钱华人资讯网

美国联邦学生贷款体系即将迎来近年来最大规模调整之一。从2026年7月1日起，多项学生贷款政策将正式生效，涉及还款计划、家长贷款（Parent PLUS）、研究生贷款以及部分贷款减免项目。

教育部和贷款专家提醒，数百万借款人可能受到影响。如果在截止日期前没有采取相应行动，未来可选择的还款方案可能明显减少，部分优惠资格甚至会永久失效。

对于目前仍在偿还学生贷款的民众来说，现在正是检查账户和规划未来还款方案的重要时机。

第一件事：立即确认自己的还款计划

专家建议所有联邦学生贷款借款人尽快登录学生资助网站（StudentAid.gov），查看自己目前参加的是哪种还款计划。

因为从7月1日起，多项现有还款计划将发生变化，部分计划将不再接受新申请。

如果提前确认资格，部分借款人仍有机会申请目前开放但未来可能关闭的还款选项。

第二件事：SAVE计划用户不要被动等待

曾经广受欢迎的SAVE（Saving on a Valuable Education）还款计划目前已停止运作。

预计从7月开始，贷款服务机构将陆续联系约750万名SAVE计划借款人，并给予90天时间重新选择新的还款方案。

如果在规定期限内没有主动选择，系统可能自动将借款人转入标准还款计划（Standard Repayment Plan）或新的分级标准还款计划（Tiered Standard Plan）。

专家提醒，这种自动安排可能导致每月还款金额明显增加。

对于正在申请公共服务贷款减免（PSLF）或收入驱动型贷款减免的人来说，更应尽快研究其他符合资格的收入驱动还款计划。

第三件事：Parent PLUS贷款家长要特别注意

对于持有Parent PLUS贷款的家长来说，7月1日是一个关键节点。

如果希望未来继续享受收入驱动型还款计划（IDR）以及公共服务贷款减免（PSLF）等项目资格，必须在7月1日前完成贷款整合（Consolidation）。

具体来说，需要将Parent PLUS贷款转换为Direct Consolidation Loan。

如果错过这一期限，将永久失去参与收入驱动型还款计划和PSLF项目的资格，未来只能采用标准还款方式。这可能意味着更高的月供压力。

第四件事：部分经典还款计划即将关闭

多年来受到借款人欢迎的PAYE和ICR计划将逐步退出历史舞台。7月1日之后发放的新贷款将无法申请这两项计划。同时，两项计划预计将在2028年7月1日前彻底终止。

目前已经参加这些计划的借款人暂时可以保留，但未来仍需转入新的还款方案。此外，IBR（Income-Based Repayment）计划也将停止接受部分新申请者加入。因此，符合资格的借款人最好尽快确认是否适合这些计划。

第五件事：未来新借款人的选择将减少

从7月1日起，新借款人可选择的联邦学生贷款还款计划将大幅缩减。

未来主要只剩两种方案：标准还款计划，固定月供，贷款期限通常为10年至30年。优点是总利息较少，但每月还款金额通常较高。还款援助计划（RAP）根据收入水平确定还款金额。部分低收入借款人每月最低仅需支付10美元。

完成30年还款后，剩余贷款有机会获得减免。对于未来准备申请学生贷款的人来说，选择空间将明显小于过去。

第六件事：研究生和家长贷款额度也将改变

除了还款规则变化之外，借贷额度也将调整。

7月1日起：

Graduate PLUS贷款停止提供新贷款；普通研究生贷款年度上限为20,500美元；总借款额度上限为100,000美元；部分专业学位项目最高可借200,000美元；Parent PLUS贷款每名学生每年最多可借20,000美元；终身借款总额上限为65,000美元。不过，对于已经在7月1日前完成首笔贷款发放的部分借款人，旧规则仍可能继续适用数年。

借款人现在最该做什么？

专家普遍认为，与其等到新规正式实施后再研究政策，不如立即登录账户查看个人情况。

SAVE计划用户；Parent PLUS贷款持有人；计划申请研究生贷款的人；申请公共服务贷款减免的人；这些群体受到的影响最大。

随着7月1日临近，许多决定一旦错过截止日期将无法逆转。对于数百万美国学生贷款借款人而言，现在行动，可能意味着未来节省数千甚至上万美元的还款成本。