老人被骗45万，银行为何不赔？

银行知道你被骗了，却继续让钱流出。BC 省 88 岁的 Ralph Moore 在网络诈骗中损失 45 万加元，TD 银行虽然察觉了异常并采取措施，却没有彻底阻止，事后更是拒绝赔偿。"这家银行跟我打了几十年交道，怎么会允许这样的事发生？"他的女儿问。

加拿大银行诈骗受害者正涌向《Go Public》讨说法。超过 36 人因各类骗局失去积蓄，银行却一律拒赔——他们普遍指责客户"分享密码"或"配合骗子"。这些都不是孤例，而是一个普遍的系统性问题：其他国家已要求银行承担更多责任，渥太华为什么不这样做？ 银行发现是骗局，钱却继续转出去 住在 BC 省 Qualicum Beach 的 Ralph Moore，是在 2025 年 5 月上当的。当时，他在网上看到一段用深度伪造技术制作的卡尼视频。视频中的“总理”宣称，政府推出了新的投资平台，可以让民众安全地增加积蓄。 此后，Moore 不仅在网上交易，还多次到当地 TD 分行办理转账、银行汇票，以及替别人偿还信用卡账款。 “我认为他们没有保护我。”他在家中接受《Go Public》采访时说。

图片来源：51.CA 资料图片 Moore 的女儿 Leslie Herrndorf 住在另一座城市。得知父亲受骗时，她难以置信。 “这家银行跟我爸打了几十年交道，怎么会允许他把 45 万加元就这样转出去？”她问，“他们知道，这不是他平常会有的行为。” 发现诈骗后不久，Herrndorf 安排父亲接受心智能力评估，结果未能通过。 TD 很早就发现 Moore 正落入骗局，也采取过一些措施：询问他的几笔交易，向他和妻子发出诈骗警告，通知银行的欺诈及反诈骗团队，并一度临时限制账户。 Herrndorf 不明白，银行为什么没有彻底阻止这些交易、冻结账户，或尝试联系客户的成年子女，甚至报警。 她说：“明知道有这么多诈骗发生，银行却认为这样的客户服务水平可以接受，实在令人愤怒。”

图片来源：51.CA 资料图片 直到 2026 年 2 月，Moore 几乎损失了所有钱，TD 才关闭他的账户。银行在 2026 年 7 月 31 日写给 Herrndorf 的信中表示，为“防止进一步的财务损失”，决定“终止客户关系”。 TD 发言人在给《Go Public》的书面回应中，以客户保密为由，没有回答有关 Moore 个案的任何问题。发言人称，透过健全的安全、监控及教育资源保护客户，“仍是首要任务”，并鼓励诈骗受害者向有关部门报案。

从冒充银行到盗刷，客户往往自己承担损失 加拿大反诈骗中心表示，银行诈骗是一个规模庞大、持续扩大的问题。2025 年，民众因各类诈骗损失超过 7 亿加元。该中心估计，只有 5% 的受害者会报案；目前没有专门针对银行诈骗的损失数据。 《Go Public》几乎每天都会收到受害者邮件，涉及电子转账诈骗、冒充银行人员、投资骗局和信用卡诈骗。 在几乎所有个案中，金融机构都要求客户承担责任。银行发出的拒赔信措辞相似：指客户分享了密码及账户资料，或配合了冒充投资专家、银行职员或其他权威人士的骗子。 埃德蒙顿的丰业银行客户 Karla Zwicker 表示，去年黑客从她的银行账户及信用额度中盗走超过 1.3 万加元。银行称，没有证据显示账户遭入侵，因此拒绝赔偿。

图片来源：51.CA 资料图片 “他们必须停止把责任推给客户。”Zwicker 说，“我们需要政府做得更多。” 蒙特利尔的 Ivanka Bubic 去年接到骗子电话，对方伪装了 RBC 的来电号码。她以为自己在配合银行反欺诈部门，按对方指示从信用额度中提取资金，并批准信用卡交易。 RBC 退还了她约 2.6 万加元的信用卡款项，却认为信用额度中转出的 1.5 万加元应由她自行承担。 “诈骗发生后，他们竟然一点责任都不用负，这太荒唐了。”Bubic 说。 安省密西沙加居民 Deepak Kadaba 则因未经授权的提款和借记卡交易，损失 3400 加元。BMO 表示，这些提款使用了他的银行资料，因此银行不承担责任。

图片来源：51.CA 资料图片 “他们让客户独自承担后果。”Kadaba 说，“保障在哪里？” 蒙特利尔消费者权益组织 Option consommateurs 的律师兼分析师 Alexandre Plourde，也经常接到银行诈骗受害者求助。 “这些人并不是疏忽大意，也不是愚蠢。”他说，“我认为，法律对消费者的保护做得不够。” 《Go Public》就五大银行多名客户的损失提出查询后，要求采访 TD、RBC、BMO、丰业银行和 CIBC，五家银行均拒绝受访。 英国要求银行赔偿，除非客户有重大过失 类似个案在英国，结果往往大不相同。 自 2024 年 10 月起，英国要求金融机构承担诈骗损失，除非客户存在极其严重的疏忽。

图片来源：51.CA 资料图片 “消费者成为诈骗受害者时，银行必须赔偿……除非消费者存在重大过失。”Plourde 说，“银行要证明这一点，门槛非常高。” 他认为，Moore 损失 45 万加元“令人无法接受”。当客户明显正遭诈骗时，银行“应该有相应程序，进一步了解情况，多问一些问题”。 欧盟和澳大利亚等地也已立法，在许多情况下可要求银行赔偿诈骗受害者，但力度都没有英国那么大。 “让加拿大银行承担更多责任，会成为一大动力，促使银行制定更好的安全措施。”Plourde 说。 代表银行业的加拿大银行家协会则告诉《Go Public》，“单靠让金融机构承担更多责任，并不能防止诈骗”，还可能对银行客户和经济“产生意想不到的负面影响”。 87% 受访者支持银行赔，联邦尚未承诺 多年来，Plourde 等消费者权益倡导者、部分联邦议员，以及银行服务与投资申诉专员机构，一直呼吁渥太华要求银行赔偿诈骗损失。 但联邦政府在 2026 年 3 月 26 日提出《银行法》修订时，并未加入要求银行承担这类责任的内容。 财政部长商鹏飞（François-Philippe Champagne）近日接受 CBC 采访时表示，政府严肃看待银行诈骗问题。他列举了政府正在采取的几项新措施，包括制定全国反诈骗战略。 “我们正在行动。我们没有等待，我们正在行动。”商鹏飞说。 不过，他并未承诺让金融机构为诈骗承担责任。 Option consommateurs 于 10 月 13 日公布的一项新调查发现，87% 的受访者认为，除非客户存在重大过失，否则银行应赔偿银行诈骗受害者。 这项调查由 Léger 在当月较早时候进行，访问了略多于 1500 名加拿大人。 “调查结果显示，公众对加强银行义务的必要性已有共识。”Plourde 说，“诈骗每年都在创下新高。是时候采取行动了。”