周末侃投资和花钱心得

先谈投资，年轻时动力很大，劲头也高，恨不得赚进每一分可以赚的钱，大家恐怕能理解，不少人也身体力行。不多讲当时的过五关斩六将，也不讲华容道上的艰辛，一切都过去了。

讲退休，好多人不乐意，不感兴趣。无奈已是退休人士，只能讲现在的。运气好的很，工作时交的税多，退休后有一份稳定还算高的社安金。还有其它收入，包括早就买的年金支付，一点点正在减少的租金收入。股市里的红利和利息都再投资了，不算收入。

都讲退休后要做减法。首先从家里开始，家里的家具尽量只保留基本需要的，过去投资买的，幻想将来要升值的东西，是首要清理对象。朋友来，都夸我家里大，实际就是婉转批评我没家具。客厅里没有沙发，只有椅子。没有电视，只有大镜子。过去投资买的什么明清家具花瓶摆设，最后证明不是最好的，基本不升值，送，丢，卖。

出租房，孩子严正告诉我们：绝对不要！卖，每年一个，不能太快。太快收入一下子跳得太高，交税心疼，还有政府的医疗保险直线跳，从200不到，变为超过600. 卖出的投资房，有赚有失，当然还是赚得多，最亏本的，我讲过在上海。2019年现钞280万人民币买来，花了大约20万买空调，家具，灯具，厨房用品，冰箱没买，不需要，因为住过得日子加起来不超过10天。今年春天卖掉，155万人民币，全部东西留在屋内。股票不是卖，是换。现在股票85%就是4个，VOO，QQQM，VGT（感谢硅谷居士介绍），SMH（感谢AI推荐），剩下的就是债券和参加选股比赛的个股。我有AMZN，COST，PFE，各一股，特斯拉，英伟达诺干股。每天多出大把时间，钱似乎也没少。

85%的资金放得比较集中，是相信美国经济，另外有底气经受波动，有收入保证。

如果波动怎么办？这就是我第二个思考的，退休后如何用钱？

收入多的不用考虑太多，是否浪费，是否值得，把巴菲特叫来做裁判也不行。什么4%原则，什么RMD，都不是重要的，有钱就用，需要钱就多拿或早拿退休账户的钱。钱拿完了怎么办？其实是个伪命题。

懂得理财的，知道量入为出，不会理财的，中了大奖几百万，几千万，最后破产的还少吗？到什么山，唱什么歌。买了商务舱，还有钱住旅馆的，为何不买？买了商务舱，其它开销大受影响，那就不买，就像我年轻时。可以讨论退休后每年的生活费用，但先把边界条件讲清楚，关键是收入多少。不能因为收入不够就推迟退休，钱够了就提前退休。理由很明确，什么叫够？

我前几年有许多租金收入，房子陆续卖掉，租金收入逐年下降。为了享受，就要把卖房子的钱拿来用，过去只能靠租金，现在靠卖房来钱。我的贫穷已限制不了我的想象和体验。所以如何用钱取决于钱的多少，至于对用钱的哲学观，我的母亲给我一课。她坐轮椅车后行动不便，挂在嘴上的话就是现在给我100万有什么用？活到98岁过世，留下的衣服，基本是我们给她买的国内国外好衣服，有好多，全处理掉。没办法，这是那一代人对用钱的理念，尽管他们年轻时享受过。

凡尔赛一下，不让“老朽”兄美专在前，吹一下9月初回来的欧洲旅游。商务舱，哪怕是2小时的飞行，不能躺平，座位舒适，吃得好就行。柏林住Riz Carlton, 汉堡住Conrad。为何不？年轻时拼命工作，有时一周7天，不就是为了退休后过这样的日子。

投资做减法，用钱用乘法。

减法能理解，除法价更高，若为享受故，二者皆可抛。