美国首次购房者最难城市排行出炉shanshan

对于许多渴望拥有自己第一套房产的美国年轻人来说，现实正在变得越来越残酷。在高房价与高房贷利率的双重夹击下，买房的梦想似乎变得有些遥不可及。根据全美地产经纪人协会（NAR）的数据，去年首次购房者仅占市场总交易量的21%，而在历史平均水平中，这一比例高达40%。这种日益严峻的住房可负担性危机，在房贷利率的波动中显得尤为刺眼——房地美（Freddie Mac）的数据显示，截至7月9日，全美30年期固定抵押贷款平均利率已从前一周的 6.43%攀升至6.49%。

为了给首次购房者摸清家底，金融服务网站 WalletHub 针对全美 300 个城市（仅限城市行政区划本身，不含周边都市圈）进行了一项深度评估。这项研究结合了住房可负担性、房地产市场状况以及生活质量三大维度的 22 项具体指标，包括住房成本、税收、房源数量、建筑许可和犯罪率等，以此绘制出了一幅 2026 年美国首置购房的“红黑榜”地图。

避坑指南：加州几乎“包揽”最差榜单

如果您计划在加州沿海地区或大洛杉矶、旧金山湾区安家，面临的挑战可能会超乎想象。报告显示，在 300 个受调查城市中，表现最差的 10 个城市里有 9 个都在加州，唯一的例外是远在冰天雪地的阿拉斯加州安克雷奇。

倒数第一的伯克利（Berkeley）：这座以学术闻名的加州城市在本次榜单中以 27.97 的总分垫底，位列第 300 名。具体来看，伯克利的可负担性排在第 296 位，房地产市场状况排在第 299 位，生活质量排在第 281 位。

沿海“高热”市场集体沦陷：除了伯克利，圣莫尼卡、圣芭芭拉、旧金山、洛杉矶和圣马特奥等高价市场也纷纷亮起红灯，成为全美最难买房的区域。

纽约市同样深陷泥潭：东海岸的繁华都市纽约市也未能幸免，以 37.71 的总分排在倒数第 13 位（第 288 名），其中可负担性排名第 287 位，市场状况排名第 257 位，生活质量排名第 227 位。

WalletHub 分析师Chip Lupo指出，这些排名靠后的城市普遍存在着相似的结构性死结：极高的房价与当地居民的收入水平严重脱节，市场房源库存见底，加之新房建设许可审批缓慢，让手头并不宽裕的首次购房者几乎毫无选择。与此同时，这些城市在犯罪率、就业市场活力或整体生活成本等“软实力”指标上也往往不尽如人意。

金融教育导师Alex Beene则认为，首次购房市场正在展现出极强的“地理选择性”，年轻一代的买房机会正在加速向蓬勃发展的“阳光地带”（Sun Belt）以及中型城市转移。

黄金机遇：阳光地带成了“新宠儿”

相比于加州的冷酷，佛罗里达州和亚利桑那州等“阳光地带”则为年轻置业者敞开了大门。

佛罗里达州棕榈湾（Palm Bay）荣登榜首：这座佛州城市以 65.94 的高分摘得全美最适合首次购房城市桂冠。虽然其可负担性排名在第 118 位，但其房地产市场状况高居全美第 1，生活质量排在第 16 位。棕榈湾的胜出得益于其极高的人均活跃房源数量和人均新建筑许可数量。更令人瞩目的是，这里拥有全美第四高的千禧一代住房拥有率，且 2024 年的房价相比 2018 年大幅飙升了107%。

亚利桑那州紧随其后：排在榜单前五名的其他城市分别是亚利桑那州的苏普赖斯（Surprise）、吉尔伯特（Gilbert）、佛罗里达州的坦帕（Tampa）以及亚利桑那州的尤马（Yuma）。

苏普赖斯（Surprise）夺得亚军：该市凭借人均新建筑许可数量、活跃房源量以及充足的地产经纪人资源位列第二。此外，该市在 300 个城市中治安表现极佳，暴力犯罪率倒数第 10，财产犯罪率倒数第 5。

吉尔伯特（Gilbert）位列第三：其优势在于源源不断的新建房屋许可、极低的房地产税率，以及高达 $46\%$ 的千禧一代住房拥有率。

分析师Chip强调，这些顶尖城市之所以脱颖而出，并不是因为它们有着绝对意义上的“地板价”，而是因为它们在价格、房源充足度以及长期持有价值之间找到了完美的平衡，同时还具备低犯罪率、低税收和高生活质量等宜居要素。

碎裂的美国房市：你站在哪一边？

九一资本集团（9i Capital Group）首席执行官Kevin Thompson提醒购房者，决定一个地方是否适合安家，其维度远比单纯的房价要复杂得多，气候、生活成本、工作机会以及整体生命质量都必须被计算在内。

理财专家Michael Ryan则给出了一个更深层的警示：长期来看，数据表明美国的首次购房市场正在走向碎片化。美国已经不再拥有一个统一的房产大盘，而是分裂成了两个截然不同的世界——一类是年轻买房人依靠自身努力依然能够跨入门槛的活力新星；另一类则是买房只能依靠家庭财富继承、父母资助，或者将买房计划无奈延迟到 30 岁后期乃至 40 岁的阶层固化区域。