澳洲买房3年亏7万，不如租房划算DailyTelegraph

尽管享受了首次置业者优惠并豁免了印花税，一名澳洲男子在持有公寓3年后，资产不仅没有增值，反而缩水了7万澳元。

这一惨痛教训凸显了在物业费、贷款利息和交易成本的叠加下，入门级公寓如何一步步侵蚀房主的财富。

账面背后的隐形开支

大约3年半前，来自墨尔本的Nick Rabba在Carnegie购入了一套公寓，这栋楼内仅有8套公寓。

当时房贷利率接近3%，由于符合首次置业优惠条件，他无需支付印花税和贷方抵押保险（LMI），原本以为占了先机。然而，现实却给了他沉重一击。

Nick Rabba在接受 Yahoo Finance的采访时表示，虽然买房之初就预料到可能赚不到大钱，但直到核算数据时才意识到情况有多糟糕。

在综合计算房贷利息、物业费及买卖交易成本后，他发现自己卖房后的经济状况，比一直租房住还要多约7万澳元。

Nick Rabba 惨痛地意识到买房并不总是比租房好。图片：Facebook

他在公寓上三年亏损了7万澳元。图片：Nick Rabba/AllHomes

飙升的物业费成为“现金黑洞”

在持有期间，不断膨胀的持房成本令他始料未及。Nick Rabba的年度物业费从最初的1600澳元一路飙升至4000澳元。

他无奈地表示，那只是一栋带有共用车道的两层旧建筑，既没有泳池也没有健身房，却依然要支付巨额费用。

此外，由于屋顶修理产生的一笔6000澳元特殊物业征费，让本就沉重的负担雪上加霜。

Nick Rabba指出，物业费最令人无奈的地方在于业主往往没有话语权，一旦多数票通过，个人就必须无条件服从。

这套底层公寓在三年多的时间里没有升值。图片：AllHomes

专家建议：警惕公寓陷阱

除了暴涨的杂费，买卖房产时的中介佣金等交易成本，以及新房贷款初期高昂的利息占比，都进一步恶化了他的财务状况。

据核算，他每周需支付约700澳元偿还房贷，而当地同类房产的租金仅为每周500澳元。

“我不会再这么做了，”Nick Rabba 坦言，当初买房只是因为恰好有一笔积蓄，便急于进入市场。

如今，已转行成为房贷经纪人的 Nick Rabba 经常建议客户慎重投资公寓，尤其是设施丰富、物业费高昂的密集型大楼。

他认为，虽然住房能带来安全感，但在很多情况下，采取“租房投资”策略——即在租房居住的同时将资金用于投资独立房屋，或许才是资产长期增值的更优选。