银行开户将严查公民身份，Real ID彻底失效Taola

本周，美国财政部长斯科特·贝森特(Scott Bessent)在接受采访时表示，特朗普政府正推进一项行政命令，要求银行收集客户的公民身份信息，并预计金融机构必须配合执行。

根据新规，REAL ID将不被视为合格证件，因其本身无法证明持有人的公民身份。

本周二(4月14日)，美国财政部长斯科特·贝森特(Scott Bessent)在华盛顿特区举行的“投资美国论坛”上接受采访时表示，特朗普政府正推进一项行政命令，要求银行收集客户的公民身份信息。

“如果财政部和银行监管机构认为这是银行的职责，那这就是它们的职责，”贝森特说道。

图中为美国财政部长斯科特·贝森特。图源：AOL.com

这项已讨论数月的行政命令(EO)本周进一步接近落地。该行政命令属于总统唐纳德·特朗普更广泛移民政策框架的一部分，意在将移民议题与美国国内信息收集机制(包括选举及人口普查)相结合。

如果政策落地，无证移民显然是首批受影响者。

美国与许多国家一样，实行“了解你的客户”(KYC)规则，以防范洗钱及其他金融犯罪。这一机制通过核实客户身份、评估风险并持续监测交易活动，来降低欺诈和非法资金流动的风险。

《银行保密法》(BSA)和《美国爱国者法案》(USA PATRIOT Act)等法律，也为身份核查提供了制度依据。

在具体操作中，银行通常会收集客户的社会安全号码(SSN)或个人纳税人识别号(ITIN)，以及姓名、出生日期和住址等基本信息，以完成身份验证和合规审查。

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一般而言，持有有效政府签发身份证件的人都可以申请开户，包括美国公民、永久居民(绿卡持有者)，以及持有合法签证的非移民人士(如学生签证、工作签证等)。

不少银行也接受外国护照配合个人纳税识别号(ITIN)开户，部分情况下，无证移民也可以在特定银行开设账户。

但贝森特在采访中明确表示，这些措施仍不足够。

“为什么不明身份的外国人可以来开银行账户？银行高管的职责是了解客户。如果你不知道他们是合法还是非法身份，不知道他们是美国公民还是绿卡持有者，那你如何了解你的客户？”

“在很多国家，银行会要求开户时提供公民身份信息，当然这并没有统一的全球规定。但事实上，每一个国家……规则应该更严格，”贝森特说道。

贝森特还表示，在新的行政命令下，Real ID(车管所发放的证件)将不被视为合法身份证明文件。

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共和党人对这一设想表示支持。

今年3月，阿拉斯加州共和党参议员汤姆·科顿(Tom Cotton)提出一项法案，要求所有由联邦存款保险公司(FDIC)或全国信用合作社管理局(NCUA)承保的银行及信用合作社，在为客户开户时必须核实其身份状态，包括是否为美国公民、永久居民，或持有效签证合法居留，并进一步加强对合法身份的审核。

科顿致信财政部，敦促其审查当前允许非法移民获得金融服务并进入美国银行体系的相关规定。

“进入美国银行体系的权利应当保留给那些尊重美国法律和主权的人。当个人在未核实合法身份的情况下被允许开设账户时，我们实际上是在让非法移民建立金融基础并实现经济融入，同时绕开数百万人所遵循的合法渠道，”科顿表示。

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除了法律层面的争议外，一些政策专家和银行方面也警告称，如果限制人们进入银行体系和开设存款账户，可能会对经济产生不利影响，同时还会显著增加银行的合规和行政成本。

目前，美国允许非公民(包括无证移民)在提供ITIN等文件的情况下合法开设银行账户，这有助于他们正常纳税，并避免陷入完全依赖现金的“无银行账户人群”。

缺乏银行服务往往意味着更难获得金融支持与社会流动机会，同时也可能在一定程度上抑制经济增长。

对于银行而言，据American Action Forum估算，若银行实施公民身份核查要求，将新增约3000万至7000万小时的文书工作，成本约为26亿至56亿美元。

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一位白宫官员随后回应称，特朗普政府“正在继续探索如何保护美国银行体系免受不可接受的信用风险影响，同时确保银行服务对所有美国人保持可及性并维持可负担性。”

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