纽约人注意：OTC福利卡买菜或受限

在美国，不少华人长者手里都有一张OTC福利卡，平时可以用来购买非处方药、保健用品，有些保险计划还允许购买蔬菜、水果等健康食品。但从2027年开始，这张看似方便的福利卡，使用时可能没有过去那么简单了。美国联邦医疗保险和医疗补助服务中心（CMS）已经敲定2027年Medicare Advantage（联邦红蓝卡优势计划）新规，要求保险公司加强福利卡的电子验证，并进一步明确慢性病患者特殊附加福利的资格标准。

图片来源：报道标题截图 这意味着，即使卡里还有余额，也不代表持卡人可以随意购买食品。 如果不符合相关福利资格，或者购买的商品不在保险计划允许范围内，结账时就可能无法使用福利卡付款。2027年Medicare年度开放登记即将于10月15日开始。对于依赖OTC卡购买生活用品、健康食品的华人老人来说，今年选择保险时，有些细节必须提前确认。 OTC卡还能买菜吗？2027年规则有变化 在纽约，不少购买Medicare Advantage保险计划的长者，都熟悉OTC福利卡。 根据不同保险公司的规定，这张卡可能提供一定金额，用于购买感冒药、维生素、创可贴等非处方健康用品。部分计划还提供健康食品福利，让符合条件的长者购买蔬菜、水果及其他获批准的食品。 然而，过去能够购买食品，并不意味着2027年仍然享有相同待遇。 根据CMS公布的2027年最终规则，保险公司通过借记卡发放附加福利时，必须建立实时电子识别机制，确保福利卡只能用于支付保险计划承保的商品或服务。 与此同时，CMS进一步明确，针对慢性病患者的特殊附加福利（SSBCI），保险公司必须公开其制定的资格标准。因此，OTC卡并非全面禁止购买食品，而是能否购买食品，需要看个人资格及保险计划规定。

图片来源：法规截图 有糖尿病、心脏病，就一定能买菜吗？ 这也是不少华人老人容易产生误解的地方。 Medicare Advantage中的食品福利，有一部分属于慢性病患者特殊附加福利，英文简称SSBCI。 与普通非处方药福利不同，这类福利并不是所有购买Medicare Advantage保险的人都能享受。 根据CMS规定，参保人通常需要符合多项条件，包括： 患有危及生命，或严重限制健康与日常功能的复杂慢性疾病；具有较高的住院、急诊或其他不良健康结果风险；需要密集的护理协调，例如在家庭医生、专科医生或其他医疗服务之间协调治疗。 糖尿病、心血管疾病、慢性心力衰竭、严重肺病及慢性肾病等，都可能属于相关慢性疾病范围。 但需要特别强调，并不是只要患有糖尿病或高血压，就自动获得购买健康食品的资格。 保险公司还需要根据医疗资料、健康评估以及具体计划标准，判断参保人是否符合要求。

示意图 卡里明明有钱，为什么超市可能刷不过？ 2027年的另一项重要变化，涉及福利卡在结账时的验证方式。 根据CMS最终规则，福利卡需要通过实时机制识别商品是否符合保险计划规定，而不能仅仅依靠卡内剩余额度判断交易是否可以完成。 例如，一名老人持有包含OTC额度的福利卡，在超市购买非处方健康用品和普通食品。 如果保险计划只批准了非处方药品福利，没有批准食品福利，那么即使卡内还有余额，也不能用这部分资金支付普通食品。 即便老人具备健康食品福利资格，具体哪些商品可以购买，也需要符合相应计划的规定。 另外，CMS明确，福利卡只能对应特定的保险计划年度使用，不代表上一年度的余额可以自动延续到下一年。 2027年保险福利可能继续调整 除了福利卡规则，明年Medicare Advantage市场本身也在发生变化。 CMS近期公布的数据显示，2027年Medicare Advantage计划的加权平均月保费预计从2026年的14.37美元下降至12美元。不过，平均保费降低，并不代表每位老人的保险费用或福利都会改善。 不同保险公司的计划可能调整OTC额度、牙科、眼科、药物保障以及其他附加福利。 一些保险公司还可能停止提供特定地区的计划，要求受影响会员重新选择保险。 因此，不能仅仅因为某个计划承诺提供OTC福利卡，就认定它一定划算。 对于需要长期服药、定期看专科医生的老人来说，医生是否仍在保险网络内、处方药是否获得承保、看病自付费用是否增加，往往比一张福利卡的金额更加重要。 10月15日起开放登记，老人现在该查什么？ 根据Medicare官方网站，2027年度保险开放登记时间为：2026年10月15日至12月7日。 在此期间，符合条件的参保人可以比较不同Medicare Advantage计划，调整保险选择，变更通常于2027年1月1日生效。 纽约华人长者尤其应该注意检查保险公司寄送的年度福利变更通知（Annual Notice of Change），确认明年的OTC福利是否发生变化。 如果平时经常使用福利卡购物，建议直接向保险公司确认以下问题： 第一，2027年OTC额度是多少？ 是按月、按季度，还是按其他周期发放？ 第二，是否继续包含健康食品福利？ OTC额度和食品额度是否分开计算？ 第三，购买食品是否需要符合SSBCI资格？ 如果需要，自己是否已经获得保险公司确认？ 第四，哪些超市和商品可以使用？ 是否有指定商家、商品清单或其他使用限制？ 如果发现福利资格有争议，也应及时联系保险公司，了解核实及申诉渠道。