近半数人靠这招让房贷降息DailyTelegraph

面对持续走高的还款压力，澳洲房主们正发掘出一种应对加息的“秘密武器”，而这一策略正是各大银行极力隐瞒的真相。

自澳洲储备银行（RBA）近期加息以来，房贷月供节节攀升，家庭预算备受考验。Money.com.au 的最新调查显示，在这种经济紧缩的背景下，许多借款人掌握了一个常被忽视的杀手锏：以“销户离场”作为谈判筹码。

调查数据令人咋舌：多达49%的抵押贷款持有人在原银行保留团队（Retention Team）开出更具吸引力的利率后，策略性地取消了转贷计划。这表明，近半数房主无需经历更换银行的繁琐流程和额外成本，仅靠施压便能获得实质性的减负。

最新研究显示，澳洲银行的保留团队正通过在最后时刻介入，以优惠利率留住即将流失的客户。

相比之下，只有23%的人在收到具有竞争力的反向报价后仍坚持选择转贷。此外，约28%的人表示未能获得更好的利率，这进一步突显了掌握谈判技巧、开启关键对话的重要性。

如何迫使银行做出让步

Money.com.au 房贷专家Debbie Hays表示，当借款人表现出明确的离去信号时，贷款机构往往会给出更具竞争力的报价。她揭露称，保留团队通常拥有特定的定价权，会根据贷款规模和贷款价值比（LVR）提供“底线利率”。如果客户立场足够坚定，申请甚至可以上报给有权批准更大折扣的主管。

Money.com.au房贷专家Hays。图片：供图

Hays分享了一个典型案例：一位拥有10年行龄的老客户在获得新机构的低利率及现金返还优惠后，原银行最终选择匹配对手的利率以留住客户。她认为，在这种情况下留下来符合客户利益，因为可以规避注销费和政府规费等转贷成本。

不过，Hays也提醒道，银行通常只会匹配竞争对手的利率，很少会给出更低的报价。大型银行的保留利率可能依然高于市场上二线贷款机构的水平。随着澳洲储备银行（RBA）多次加息的累积效应显现，低于5%的房贷利率已渐行渐远，目前任何低于5.25%的利率都可被视为极具竞争力。

数据显示，近半数房主在与银行“保留团队”交涉后成功降息。

房贷经纪人Nick Burgess证实了这种“留客协议”的巨大威力。他透露，曾有客户试图从 Bankwest转出，结果保留团队给出的利率比原利率低了0.35%。对于一笔89.2万澳元的贷款，这每月能直接省下约200澳元。他直言，这类优惠是银行心照不宣的秘密，绝不会主动打广告。

别被骗了：警惕银行的隐蔽伎俩

在寻求优惠的过程中，借款人必须警惕银行采用的一系列“隐蔽”战术。一种常见的伎俩是提供固定利率方案而非匹配浮动利率，这通常带有“附带条件”，旨在通过锁定客户并限制额外还款额来保护银行收入，一旦客户想更换银行，将面临巨额违约金。

另一种狡猾的策略是“拖延战术”。许多贷款机构只有在检测到真实的退出信号时（如收到正式注销申请或转贷程序进入结算阶段），才会亮出底牌。这意味着房主往往需要先投入转贷流程，银行才会揭晓其最优惠的价格。

虽然保留协议能带来实惠，但借款人仍需留心银行的各种隐性限制。

此外，部分银行会试图推销“内部特别优惠”、现金返还或建议切换产品类型，而非直接降息。还有些机构会承诺在几个月内审查利率，以此推迟实质性的降息。

值得注意的是，澳洲贷款机构普遍缺乏主动性。调查显示，62%的房主报告称银行从未主动提供过利率审查，仅有38%的人有过被主动调息的经历。

前五大浮动利率参考

In1bank（无抵消账户）：年利率 5.08%（比较利率 5.13%），LVR 为 50%

Pacific Mortgage Group：年利率 5.14%（比较利率 5.14%），LVR 为 80%

Police Credit Union：年利率 5.14%（比较利率 5.19%），LVR 为 70%

Australian Mutual Bank：年利率 5.14%（比较利率 5.21%），LVR 为 60%

In1bank（含抵消账户）：年利率 5.18%（比较利率 5.62%），LVR 为 50%。