新规上路：长期看同一医师，保险会被拒

南加不少华人长者最近发现，看了多年的医生突然不再收自己的医疗保险，对此惊慌失措，不知如何处理。医保专家提醒，由于新的一年，联邦医疗保险中心改变规则，导致类似情况非常多见。

因为医疗网路大变动，华人看了多年的医生不再收保险。（示意图，取自Pexels）

洛杉矶地区一位72岁的华人女性，十几年一直看同一位家庭医师，她年初约诊被告知，该医师今年不再收她的保险，无法提供预约，「我整个人都慌了，不知道怎么办。」类似案例不是唯一，华兴保险耆英健保部门经理Winnie Yang表示，全美各地很多长者最近都遇到同样情况，原因在联邦医疗保险与医疗补助服务中心（CMS）改变规则，造成2026年医疗网路大变动，波及医师、诊所及保险公司，患者看病也直接受到影响。

CMS最新规则要求保险公司提供准确的医师名单，必须定期验证医生是否仍在医疗网路内，医师名单如果不准确，保险公司就会被罚。「以前有些医疗计画，会把不收其保险的医师也放在名单内，让医疗网路看起来比较大，但新的一年，这种做法会被抓、被罚，不能再乱写名单。」Winnie指出，新规则促使保险公司开始大量清理医师名单。

此外，CMS加强网路充分性（Network Adequacy）审查，要求每个医疗计画必须有足够的家庭医师、专科医师、医院以及诊所；必须符合距离与时间标准，患者开车不能太远等细则。「保险公司压力变大，如果医师太少，医疗计画就不能通过审查；如果医师名单不准，就会被罚。」Winnie指出，压力之下，保险公司和医师重谈合约，医师退出HMO医疗计画比率上升，PPO合约也在重新洽谈。

据CMS说法，医师退出医疗计画的原因，包括HMO给付低，行政负担重，事前审核麻烦，医师需花大量时间做文书，有些诊所不堪重负，索性转成「现金诊所」。

面对这些新变化，哪些长者受影响最大？Winnie指出，长期看同一位家庭医师的人，医师如果换保险，病人通常也希望跟着换；慢性疾病、需固定追踪者，比如糖尿病、心脏病、肾脏病、气喘、癌症等基础疾病患者；长者住在医疗资源较少的地区，如果附近医师本就不多，该医师退出网路后，病患选择更少，受影响就相应比较大。

如何确认自己的医师是否还在医疗网路内，Winnie建议，最直接的办法是致电诊所，询问新的一年是否继续收自己的保险，「诊所提供的资料，比医疗网路资料准确。」此外，也可选择在保险公司网站上搜索医师信息，「但网路资料常不准确，这也是今年CMS要求保险公司改善的原因。」Winnie提醒，每年1月、2月一定要确认自己的医保信息，因为医师合约通常在年初生效，避免突然看病时措手不及。