全美医保大变天，巨头纷纷撤退

美国数百万老年人即将迎来新一轮医保调整！随着2027年度联邦医疗保险（Medicare）开放投保期临近，多家大型保险公司正在缩减业务范围，部分地区的医保计划甚至将彻底退出市场。这意味着，不少已经习惯使用现有保险的老人，明年可能不得不重新寻找医疗保障。

图片来源：报道标题截图从UnitedHealthcare、Humana到Aetna，多家美国大型保险公司正在调整Medicare Advantage（联邦医疗保险优势计划，俗称红蓝卡C部分）的产品和覆盖地区，部分投保人可能因此失去原来的保险选择。医保选择越来越少！部分地区计划彻底消失根据非营利医疗政策研究机构KFF公布的数据，2027年，美国Medicare受益人平均可以选择的Medicare Advantage计划数量，将从2026年的39个下降至35个。如果只计算同时包含处方药保障的Medicare Advantage计划，平均选择数量则从32个下降至28个。更令人担忧的是，各地的医保选择差距正在扩大。2027年全美将有181个县没有普通Medicare Advantage计划可供选择，而2026年这一数字为67个。 KFF另一项分析则显示，按照其采用的计划分类口径，2027年有187个县没有面向普通投保人的Medicare Advantage计划。如果只计算包含处方药的计划，则有193个县没有可选方案。为什么美国老人的医保选择突然变少？一个重要原因是保险公司的经营压力。近年来，美国医疗服务成本持续上涨，部分Medicare Advantage业务的盈利能力受到挤压。为了控制支出、改善利润，多家大型保险公司选择退出部分地区，或者减少提供的保险产品。根据KFF最新分析，UnitedHealth Group将在2027年退出228个县的Medicare Advantage处方药计划市场，同时只进入9个新县。另一家大型保险公司Humana则退出62个县，仅进入4个新县。此外，Centene、Health Care Service Corporation等公司也在缩减部分地区的业务。

示意图保费可能下降，但看病不一定更便宜面对保险计划减少的情况，美国联邦医疗保险和医疗补助服务中心（CMS）公布的数据却显示出另一个趋势：2027年Medicare Advantage的平均保费预计下降。根据CMS今年9月28日发布的数据，Medicare Advantage加权平均月保费预计从2026年的14.37美元降至2027年的12美元，降幅约为16.5%。与此同时，包含在Medicare Advantage中的处方药保险部分，平均月保费预计从11.32美元降至7美元。独立Part D处方药保险的平均月保费则预计从35.09美元小幅上涨至36美元。 CMS表示，2027年仍有超过99%的Medicare受益人所在地区提供至少一种Medicare Advantage计划，约97%的受益人拥有至少10种选择。不过，这里有一个容易被忽略的问题：保费下降，并不意味着老人实际看病的开支一定减少。与此同时，牙科、视力、听力以及处方药保障等附加福利，也可能因为保险计划不同而出现调整。因此，2027年选择医保时，不能只比较每月保费，还需要认真查看自付额、共付额、年度最高自付限额，以及医生和医院是否仍在保险网络内。 10月15日正式开放投保，错过12月7日可能影响明年保障根据Medicare官方公布的时间安排，2027年度Medicare开放投保期将从2026年10月15日开始，一直持续到12月7日。在此期间，符合条件的Medicare受益人可以更换Medicare Advantage计划、调整Part D处方药保险，或者在Medicare Advantage与传统Medicare之间进行转换。新选择的保险计划通常将于2027年1月1日正式生效。如果现有保险计划即将停止提供，投保人尤其不能忽视保险公司寄来的通知。根据Medicare官方规定，部分未获得续约的Medicare Advantage计划投保人，即使没有选择新的优势计划，也可能在原计划结束后自动转回传统Medicare。但处方药保障和补充保险是否需要另外安排，必须根据个人情况确认。符合条件的受影响投保人还可能拥有特别投保期。需要提醒的是，传统Medicare与Medicare Advantage的保障结构并不相同。转回传统Medicare之后，也不意味着一定能够随时、无条件购买Medigap补充保险。家里有老人，现在就该检查保险通知随着开放投保日期临近，家中有长辈的华人家庭，可以提前帮助老人查看保险公司寄来的年度变更通知（Annual Notice of Change，简称ANOC）。这份文件通常会说明下一年度计划是否继续提供，以及保费、医疗网络、处方药和各项福利可能发生的变化。如果老人长期服药，最好提前整理正在使用的药物名称、剂量和常去的药房，并在比较新保险时逐项确认。对于有固定家庭医生、专科医生或长期接受治疗的老人，则应重点核实相关医生和医院是否仍然接受新年度的保险计划。如果需要查询2027年的保险选择，可以登录Medicare官方网站Medicare.gov，也可以拨打官方电话1-800-MEDICARE（1-800-633-4227）寻求帮助，并申请中文语言协助。